La reestructuración de la deuda

Cuando tenemos una deuda, hay ocasiones en las que no podemos seguir los términos especificados al pie de la letra, ya sea por falta de recursos o por circunstancias ajenas a nuestra voluntad. En ese caso, se puede recurrir a la reestructuración de la deuda, que implica cambiar las condiciones de pago o el tipo de interés que se aplica a la deuda. En estos casos es fundamental contar con un intermediario para establecer un acuerdo entre las partes implicadas.

¿En que consiste la reestructuración de la deuda?

Cuando un deudor no puede realizar los pagos según lo acordado en un acuerdo anterior con un acreedor, debe modificar el acuerdo actual para crear uno nuevo en el que las especificaciones se adapten según las condiciones y procesos de la institución, ampliando así el plazo, reduciendo los intereses mediante pagos fijos o reduciendo el número de pagos para cubrir la cantidad adeudada.

En primer lugar, debes reconocer las señales de que no podrás completar los pagos de la deuda, y luego dirigirse a la organización financiera e informarle de la situación. Esta empresa te informará de los acuerdos de reestructuración y, una vez acordados, se negociarán los aspectos apropiados para seguir realizando los pagos y saldar la deuda global.

Cuando se puede considerar una reestructuración de deuda

Como ya se ha dicho, la reestructuración de la deuda sólo debe llevarse a cabo cuando no se disponga de otras opciones, ya que tiene consecuencias financieras a largo plazo.

Puede recurrir a esta modificación de la deuda si no dispone de los recursos necesarios para pagarla o si desea saldar la deuda antes sacrificando los intereses. Veamos algunas de las razones por las que reorganizar su empresa puede ser beneficioso.

• Los niveles de NOF están aumentando.

Las necesidades de tesorería de explotación (NOF) son una inversión neta realizada por las empresas cuya actividad actual es un activo. Estas inversiones están inextricablemente relacionadas con las operaciones de la organización en cuestión, afectando a cosas como los procesos de producción y los plazos de pago/cobro.

Si las NOF se desequilibran durante el crecimiento de la empresa, ésta será incapaz de pagar su financiación, por lo que deben considerarse otras fuentes de financiación para evitar problemas económicos. La reestructuración de la deuda evita que el proyecto se paralice debido a una mala gestión o al uso de recursos ajenos.

• Riesgo de incumplimiento o falta de pago de una obligación.

El incumplimiento de un acuerdo de deuda puede acarrear graves consecuencias en nuestra vida financiera, como la pérdida de crédito y un mal historial crediticio.

Por ello, si no has cumplido con tus responsabilidades financieras o no tienes los recursos esenciales, tendrás que rehacer las condiciones de pago del contrato. De esta manera, podrás saldar la deuda sin tener graves consecuencias financieras en tus finanzas bancarias o personales.

Compruebe a quién acude si necesita un crédito rápidamente.

Si tienes problemas para pagar tus cuentas, ponte en contacto con tu acreedor (la entidad que te dio el crédito, como un banco, sofol, sofom, o cualquier otra entidad que originó el crédito, como un sindicato, fondo, empresa, etc.) y pídele que vuelva a documentar las condiciones de pago de la deuda que tienes.

Evita revelar tus datos personales a cualquier persona que diga ser tu "asesor" que "arreglará" tus problemas, ya que puede haber personas no autorizadas que, en lugar de entregarte soluciones, te traerán más dificultades.

El número de empresas reparadoras de crédito en México debe ser restringido para resolver los problemas de crédito. Una reparadora de crédito actúa como intermediaria entre el deudor y el acreedor, ofreciendo opciones o ayuda para liquidar o renegociar sus obligaciones. En México, Saldo Cero es confiable al ofrecer este tipo de servicio o apoyo a personas con deudas

Mientras que en otras naciones las empresas de reparación de crédito están reguladas, en México actualmente no existe tal regulación. El problema es que esta falta de regulación puede causar más daño a las personas que se enfrentan a la insolvencia en el pago de sus deudas, al punto de que, presionadas por cumplir con diversos compromisos de pago, acuden a empresas que ni siquiera están acreditadas (domicilios, registros, etc.), ofrecen esquemas de asistencia ambiguos e incluso exigen pagos anticipados, todo lo cual es contraproducente para el usuario deudor.

¿Cuál es la diferencia entre utilizar un servicio de liquidación de la deuda y pagar mis deudas por mi cuenta?

Aunque algunas personas prefieren liquidar sus cuentas por su cuenta, los resultados no están asegurados cuando las obligaciones son grandes.

Entre las miles de historias que nuestros clientes han compartido con nosotros, varias demuestran que cuando intentaron lograrlo por su cuenta, descubrieron que su falta de conocimientos y experiencia les impidió alcanzar su objetivo.

Dado que se especializan en establecer acuerdos con los despachos de cobros, las empresas de reparación son especialmente eficaces a la hora de encontrar soluciones mejores que las que un deudor podría obtener si intentara negociar directamente con los acreedores.